Vad är din riskprofil enligt Lysa?

Företaget Lysa har lanserat en automatiserad investeringstjänst, som anpassar en fondportfölj efter din tidshorisont och riskprofil. Det kan liknas vid en personlig fond-i-fond och kan som sådan vara intressant, men kanske helt onödig. Däremot kan man gratis testa vad man får för rekommenderad riskprofil.

Lysas investeringsförslag för mig utifrån riskprofil och personliga förhållanden vad gäller tillgångar, skulder, inkomster och utgifter.

Ofta fokuserar Internetaktiva investerare på maximal avkastning - allt annat kan kvitta - men istället bör man förstås fokusera på riskjusterad avkastning efter sin egen riskprofil och investeringshorisont. Detta kan Lysa erbjuda. Det är rent av gratis och är en intressant övning i sig, av många anledningar.

Dels för att den tittar på vad som faktiskt är avgörande för dina behov - inkomst, utgifter, likvida respektive illikvida tillgångar och skulder. Sedan kommer frågor om riskprofil och investeringshorisont och risken att pengarna kommer behövas i förtid. Det positiva med detta är att man får fundera genom dessa högst relevanta ställningstaganden.

I slutändan får man ett investeringsförslag på fördelning aktier och räntor. Detta kan man förstås välja att förvalta själv, medan Lysa kan göra det åt dig i en bred mix av fonder och ETF:er, fördelat på globala småbolag, Asien och Australien, Europa, Japan, Nordamerika, tillväxtmarknader, USA och Sverige på aktiesidan, samt en mix av svenska och internationella obligationsfonder. Av andelen aktier hamnar 20% i Sverige, vilket är en vettig riskspridning - generellt är det bra att investera utanför Sverige för att inte både bli av med besparingar och inkomst samtidigt.

Avgiften för detta ligger på 0.3 - 0.4% för Lysa. 

En stor styrka är att det ungefär veckovis omplaceras för att behålla mixen. Det betyder i praktiken att man köper mer aktier när dessa går ner i pris, och säljer aktier när de stiger. Detta är principiellt samma metod som mitt tidigare exempel med 50% guld 50% börs. Generellt är detta en fungerande investeringsmodell - två olika tillgångsklasser som presterar olika, där man balanserar ut uppgångar i den ena med köp i den andre.

Naturligtvis kan man själv sitta och göra detta och slippa betala avgifterna till Lysa. Eller välja en fond-i-fond mixfond med samma fördelningsprincip som det Lysa rekommenderar dig. Det är dock inte säkert att en sådan fond finns och Lysa har även tillväxtmarknader, vilket är relativt ovanligt. Sedan är frågan om arbetstiden för att själv göra detta jobb är värt 0.3 - 0.4% i förvaltningsavgift, inklusive underliggande fondavgifter.

Man kan samtidigt också ändra sin riskprofil inom Lysa, så om man (likt jag) just nu har en negativ marknadstro kan man låta sin riskprofil och tidshorisont spegla detta.

Mitt förslag är att man tittar på vad för tillgångsfördelning Lysa rekommenderar och funderar kring detta i allmänhet.

Själva investeringen sker på ett investeringssparkonto, så schablonbeskattning för detta tillkommer.

Vad rekommenderar Lysa dig vad gäller fördelning aktier och obligationer? Testa själv här och svara nedan, avrunda till närmaste hela 10-tal procent. Mitt svar blir således 30%.

Jag tror varken 0% eller 100% aktier är möjligt, då det förtar omplaceringsprincipen. Däremot kan det bli avrundningar dit i enkätsvaren.

Ingen form av ersättning har utgått för detta inlägg, som alltså inte är reklam. Jag agerar alltså nyttig volontär här, då jag finner det intressant att titta på riskjusterad avkastning istället för maximal vinst i alla lägen. Lysa själva skriver klart och tydligt i sin FAQ att man inte kommer klå marknaden, men det är som sagt inte heller tanken.