2012-12-14

Bolånefesten är över

SEB inför som första storbank amorteringskrav för sina bolånekunder, även i praktiken.

Dessa krav har redan funnits på pappret, och står i det finstilta som alla bolånekunder noga läst igenom när de tog sina lån. Allt SEB nu gör är att kräva att kunderna följer avtalen och amorterar ner skulderna på 30 - 60 år.

Man börjar dock med endast 60 års takt, trots att det skrivna avtalet tillåter krav på 30 år. Effekten är marginell. Med 3 MSEK i lån innebär det att man får hosta upp drygt 4000 SEK extra i månaden i tvångssparande. Amortering är trots allt sparande och alltså inte en utgift. Och alla sparar ju redan pengar, eller?

SEB har redan tidigare uttryckt att de inte vill ha mer bolånekunder och tydligare än så här kan man inte göra i praktiken. Amortera eller byt bank. SEB vill bara ha kvar kunderna som har råd att amortera.

Swebank har uttryckt att de vill se amorteringskrav, men vågade inte ta först steget, då man ville behålla kunderna. Räkna med att de hänger på.

Bolånefesten är över. Nu ska spyorna sopas upp och räkningen betalas. Kom inte och säg att ni inte blev varnade. Skulder ska alltid betalas.

Kommentarer kräver registrering, t ex hos Blogger, Google, Yahoo, Wordpress eller annan OpenID-leverantör. Det är snabbt och enkelt att registrera sig hos Verisigns OpenID-tjänst eller MyOpenId, som kan rekommenderas, alternativt använd Facebook via tredjepartstjänsten Facebook-OpenId. Håll en god ton i kommentarerna, respektera övriga kommentatorer och läsare samt håll er till ämnet. Brott mot svensk yttrandefrihet, inklusive hets mot folkgrupp, uppmaning till brott, eller personliga detaljer om privatpersoner och uppenbar reklam, inklusive politisk reklam, t ex länkar till politiska partier eller kopierad text från partier, kommer raderas. Det samma gäller sk folkhemsfundamentalistisk vokabulär. En del inlägg identifieras automatiskt som spam och dyker därför inte upp förrän de avspammats, vilket kan ta flera timmar. Vid fler än 200 kommentarer syns inte alla kommentarer direkt utan man måste klicka på Visa fler. För ouppmärksamma kan det se ut som att kommentarer raderas eller censureras, men de finns kvar under Visa fler. Frånvaron av radering innebär inte ett stöd för kommentaren från bloggens sida, bara att den inte verkar bryta mot lagar, reglerna eller är en sanitär olägenhet. För att kunna kommentera behöver du ha tredjeparts cookies aktiverade i din webläsare.
Nedanstående kommentarer kommer från bloggläsare och är inte en del av det redaktionella innehållet.

67 kommentarer:

  1. NÄr jag och min sambo var hos SEB och skulle öka vår amortering, fanns där ett tak över hur mycket vi fick amortera.

    SvaraRadera
    Svar
    1. Fast det påhittade taket är ett imaginärt problem, åtminstone så länge man kör "rörligt" eller 3 mån bundet. Det du kan göra är ju att lägga överskjutande pengar på räntekonto och i slutet på varje 3 månaders period göra en extra engångsinbetalning.

      Låter de dig inte göra det föreslår jag att du hotar med att byta bank.

      Radera
    2. Jag har haft rörligt ( dvs lån med räntejustering var 3:e månad ) i tre olika banker ( SBAB, LF, fristående sparbank ) och där har jag när som helst kunnat göra extra amorteringar på valfritt belopp utan att kostat ränteskillnadsersättning eller någon annan avgift. För 3-månaders bolån är det normalt själva räntesatsen som är bunden, inte skulden som sådan.

      Jag undrar om inte SEB försöker lura Grovgrus?

      Radera
    3. Och de mjuknar nog ifall man ber dem visa på vilken punkt i avtalet de stödjer sig på när de påstår det. Om de lyckas med det kan man fråga sig om det är förenligt med konsumentkreditlagen.

      Radera
  2. Intressant. Finns det nån källa? Kan man tänka sig att anledningen till attityden är den föreslagna ändrade riskviktningen? Högre riskviktning borde innebära att bostadslånen blir mindre lönsamma och då kan man ju tänka sig att bankerna blir mindre intresserade.

    SvaraRadera
  3. Det finns olika sätt att tjäna pengar:
    #1Genom stora volymer, små vinster och stora risker.
    #2 Små volymer, stora vinster och liten risk.
    Det gäller alla även banker, frågan är vilket alternativ som ger mest visnt.

    SvaraRadera
    Svar
    1. Den här kommentaren har tagits bort av skribenten.

      Radera
    2. Troligen alternativ 1 för storbanker då det inte nödvändigtvis är banken som tar risken utan snarare staten då banken kommer få alla pengar denne behöver när det går åt skogen.

      Radera
    3. Alternativ 2 finns inte i verkligheten - hade det funnits hade vi alla varit stenrika. Och alternativ 1 är ju bara korkat - varför satsa stora volymer på något med stor risk om den potentiella vinsten är liten?

      Stor potentiell vinst -> stor risk. Liten risk -> liten potentiell vinst (som totalt kan ge en stor vinst vid stora volymer).

      Radera
  4. Får en känsla om att detta blir något som förhandlas bort för det mesta då det helt enkelt är förhandlingsbart. Skulle vilja se den låneförmedlare som står på sig och vill ha full amortering från dag 1 när ett par som ska ha barn snart skaffar bolån. Om SEB var enda bolåneinstitutet i Sverige kanske det skulle funkat.

    SvaraRadera
    Svar
    1. Såvitt jag vet så står det redan i låneavtalet, det är bara det att banken inte kräver att kunden amorterar. Någon som har amorteringsfritt lån kanske kan bekräfta huruvida man faktiskt har ett hållbart avtal som säger att de inte är skyldiga att amortera.

      Ett avtal säger ju bara vad parterna kan kräva att motparten fullföljer, om en part inte kräver att motparten fullföljer ett avtalsvilkor så är inte motparten bunden att fullfölja det åtagandet, men det innebär inte att han inte är bunden av åtagandet. Banken bör närhelst den vill kräva att kunden börjar amortera.

      Radera
    2. Vad tror du händer bakom dörrarna till bankernas styrelserum när det börjar gå upp för bankdirektörerna att dom går mot enorma kreditförluster på grund av alla amorteringsfria bostadslån tagna av smarta stocholmare den dagen när du trillar av pinnen och "arvet" ska skiftas och bostadens värde inte täcker dina skulder, dina eventuella arvingar ärver med nuvarande lagstiftning inte skulden utan dödsboet sätts i konkurs med följd att det bli bankerna som får ta smällen vilket jag tror att direktörerna sakta men säkert har börjat inse.

      eventuellt så kan det börja lobbas från bankernas håll om en "reformering" av lagen så att dina barn ärver skulderna och tvingas betala inte bara för sina egna thailandsresor, SUVar, nyrotade kök och badrum, Utan även för ditt gamla obetalade lyxlix.

      Radera
    3. Jag är inte orolig över en sådan reform. Skulder ärvs inte. Detta anser jag såpass grundat i det allmänna rättsmedvetandet ( och lagen ) att det inte kan ändras för att bankerna har partat loss för länge med sina kreditkranar och bonusar. Tänk bara om 70-talistera skulle ärva skulder från sina föräldrar i de fall dessa belånat för konsumtion ( MEW sv "uttag av eget kapital" ) så till den grad av bostaden blivit under vatten vid nedgång. Detta ovanpå 70-talisternas egna bostadsskulder. Vilket scenario!

      Radera
    4. Tror inte det blir någon lobbyverksamhet om det eftersom bankerna inser att det inte kommer hända - det är helt enkelt inte rimligt.

      Däremot skulle de kanske kunna hoppas på lagstöd för att ta ut amortering även om det faktiskt skulle vara avtalat att det skall vara amorteringsfritt.

      Frågan jag ställer mig är om det finns låneavtal som faktiskt innebär amorteringsfrihet. Det tycks finnas folk här som har amorteringsfria lån, men har någon något belägg för att det är amorteringsfritt (de allmäna vilkoren är att lånet skall amorteras, men jag antar att det finns utrymme för individuella ändringar i vilkoren).

      Sålänge jag inte ser något belägg för något annat så antar jag att de inte existerar.

      Radera
    5. Vi har 3 bundna lån (alla på 10 år). Två är amorteringsfria i 10 år och 1 i 5 år. Precis på pappret under där räntan står - står även amorteringsfritt tom "datum xxxxxx". Så vad gäller bundna lån känner jag mig rätt trygg att amorteringsfriheten följs som avtalat.

      Jag hade inte varit lika trygg med 3-månaders då dessa omförhandlas varje/vartannat år och banken vid dessa tillfällen kan ändra villkoren.

      Man kan också tänka sig att ränterabatten försvinner för de som inte amorterar med rörligt/3-månaders.

      Radera
    6. Ja, det är typ sånt som krävs för att de skall vara amorteringsfria. Undantaget gäller bara den tiden som tillägget föreskriver - efter det så är det de allmäna vilkoren som gäller. Dvs banken kan inom 10år börja begära amortering ifall det skulle ligga bättre i bankens intresse.

      Andra sätt att få amorteringsfrihet som t.ex. att man bara slipper amortera sådär utan att ha skriftligt på det kan i princip försvinna närsomhelst.

      Radera
  5. SEB har ju alltid haft 60år. Självklart har man kunnat förhandla om detta och det kommer man med största sannolikhet kunna även i framtiden.

    SEB raggar bolånekunder friskt nu med erbjudanden genom mäklarna.
    0,6% rabatt för de som köpt via HusmanHagberg senast jag kollade.
    Lånefesten fortsätter..

    SvaraRadera
    Svar
    1. Helt riktigt, det här är antagligen bara ett sätt att få lite gratisreklam. De har alltid haft krav på 60 års amorteringstid i sina låneavtal.

      Säkerligen kommer man även i fortsättningen kunna få amorteringsfritt under en begränsad tid om man inte är fullbelånad++, och säkerligen kommer säljarna rekommendera sparande i (för banken) lönsamma fonder framför amortering till de som har låg belåning. Krävt att lånet, någon gång, ska betalas tillbaka har ju alla banker alltid alltid gjort...

      Radera
    2. SEB börjar väl inse att bolånebubblan är på väg att spricka. Då är det väl skönt att ha blivit fri från de högst överbelånade kunderna och bara ha kvar de med bättre marginaler för nedgång. Nog inte svårare än så.
      Lånefesten är över........Ledsen för er som fortfarande lever på hoppet.

      Radera
    3. Tro mig, skulle vilja att alla amorterade sin bostad på 30-60år.
      Amorterar själv mer än vad banken vill men är realist och ser därför inte det här som ett tecken på att lånefesten är slut utan att SEB vill ha lite gratisreklam.

      Radera
    4. "Bra kund" är nyckelordet. Säger de det har man halva inne.

      Radera
    5. Alltså den kommentaren blev lite tvetydig, vilket jag förstås inte avsåg.

      Radera
  6. Nån som tror att SEB håller fast vid amorteringskraven när räntorna stiger eller när bopriserna åter kommer att stiga?
    Eller om kunden kommer till banken och säger att de har problem med betalningen!
    Men det är bra att svaga sparare får hjälp!

    SvaraRadera
    Svar
    1. Nån som tror att SEB håller fast vid amorteringskraven ens efter årsskiftet...?

      Radera
    2. Så här är det!
      Ingen bank, inte ens i pippilångstrumpsstarka svenska banker som SEB och övriga klarar att minska mängden låntagare, speciellt på bomarknaden då de är de svanska BLT:arna som bygger bankernas vinster.
      Den dagen då skulderna minskar tillsammans med tillväxt minskning som just nu råder, ja då är vi i kraschen eller recission.

      5 % av alla pengar skapas av reala värden, 95% genom skuldkrediter som bankerna skapar. Om man förstår detta, ja då förstår man också att några större amorteringar från SEB´s kunder ej är troligt i verkligheten utan ett litet PR-jippo för att just lura in nya bolånekunder i skuldträsket.

      Radera
    3. Bankerna tjänar inga större pengar på bolånen. De tjänar stora pengar på alla avgifter. I fonder och kurtage mm.
      För mig tar dom över 600 kr i månaden i avgifter för betalkort i min fysio terapeutiska verksamhet bl.a

      Radera
    4. "Bankerna tjänar dubbelt så mycket på bolånen som på övrig bankverksamhet."

      Källa: DN.se

      Radera
  7. Förhandlade precis om lånen och att SEB inte vill ha nya kunder stämmer inte i Göteborgstrakten iaf. De erbjöd klart bäst ränta av alla banker, även för grannarna som bor i samma område.

    SvaraRadera
  8. Överdriv inte nu Cornu. Dem inför amorteringskrav tills belåningen går ned till 70%. Detta medför alltså 1250kr extra amortering för en ett hushåll med 3 milj i lån.

    SvaraRadera
  9. Cornu, du har missuppfattat.

    SEB kommer kräva amortering ned till 70% av bostadens värde. De kräver endast i sin kreditbedömning att en ny kund ska potentiellt sett ska kunna betala av hela sitt bolån på 60 år. Detta är något de såklart inte har något intresse av att en kund gör då banken i ett sådant fall inte skulle tjäna pengar.

    Som sagt, amortering från 85% ned till 70% är vad de har tagit beslut på. Över hur många år det ska vet jag inte, kanske 20-30 år?

    SvaraRadera
    Svar
    1. Precis, det är inte så att SEB inte vill ha kunder. Det är bara det att de vill ha de lönsammaste kunderna - de som betalar ränta och utgör minst risk för banken. Det bör finnas någon belåningsgrad som är the sweet spot för banken, kunder med lån över detta vill banken givetvis ha amorteringar ifrån och kunder med lån under detta vill banken givetvis ge mer lån till.

      Radera
    2. Hur SEB faktiskt kommer att agera vet jag inte men enligt deras hemsida tycks bloggaren uppfattat det korrekt. Vid belåning över 70 % ska amortering ske motsvarande 60 år på hela lånesumman.
      För den som köper en bostad för exempelvis 3 500 000 kr och lånar 85 % så ska amortering ske med minst 49 583 kr per år (4132 kr/månad) tills lånet amorterats ner till att motsvara 70 % av marknadsvärdet.

      Radera
  10. Den här kommentaren har tagits bort av skribenten.

    SvaraRadera
  11. "Skulder ska alltid betalas"
    eller skrivas av...

    SvaraRadera
  12. Jag har lån hos SEB på 55% av värdet på min BR (mitt föreningsmedlemsskap). Min rådgivare (säljare) har "hotat" med sänkt ränterabatt om jag amorterar mer. Ska bli spännande att se om den policyn håller i sig.

    SvaraRadera
    Svar
    1. Jag hamnade i en liknande situation med Nordea.

      Då jag tyckte det var smidigt att ha tillträde till båda lägenheterna vid en flytt så lånade jag 100% av nya bostadens värde. När flytten sedan var klar och jag fått pengarna för gamla lägenheten så pratade jag med banken och de tyckte det bästa var att bara betala av så belåningen låg på runt 85-75%. Då kunde ge bästa rabatten på räntan (rörlig). Resten av pengarna ville de säkert att jag skulle placera hos dem i dyra fonder.

      Radera
    2. Då kan ju du hota med att lösa lånet eller?

      Radera
    3. Klart att jag kan kräva att få amortera men med för närvarande högre ränta på sparkontot än bolånet kommer jag knappast anstränga mig för att få amortera. Tyckte bara det var en intressant betraktelse från en bank som nu inför amorteringskrav.

      Radera
    4. Sålänge det funkar kan man ju stoppa pengarna du tänkt amortera i konto hos bluestep eller liknande, det ger för närvarande bättre utdelning än amorteringen. Som bonus så kommer du ju så småningom ha möjlighet att lösa banklånen om så skulle behövas.

      Just BR:er brukar ju inte vara så dyra så att man kanske kan klara sig att hålla sig under insättningsgarantin att ha hela summan insatt hos en bank.

      Radera
    5. Wofser:
      "de tyckte det bästa var att bara betala av så belåningen låg på runt 85-75%. Då kunde ge bästa rabatten på räntan (rörlig). Resten av pengarna ville de säkert att jag skulle placera hos dem i dyra fonder."

      Men istället gick du och köpte guldtackor för pengarna, eller hur Wofser? :-D

      Radera
  13. Amorteringskravet gäller bara på lån över 70% av bostadens värde. Se press release på SEBs hemsida http://www.seb.se/pow/wcp/templates/sebarticle.cfmc.asp?DUID=DUID_03496FCDC9BA65ACC1257AD4002F20F5&xsl=se/sebarticle.xsl&sitekey=seb.se&lang=se

    Jag tror inte att detta kommer få någon större betydelse. Amortering per månad blir då 1250kr per månad på 3 MSEK lån vid 100% belåningsgrad.

    SvaraRadera
    Svar
    1. Hur räknar du då? 1250kr/mån blir ju en amorteringstid på 200år, det stod väl 60år på _hela_ lånet. Då blir det 4167kr/mån istället.

      Radera
    2. Ja, givetvis HELA lånet på 60 år. Det är ju bara att läsa innantill. Hur stor andel av bolånekunderna och klarar av att betala 50.000 SEK extra per år?

      Radera
    3. Enligt SEB's bedömningar så har de redan kontrollerat att låntagarna har den betalningsförmågan. Frågan är om låntagarna har kontrollerat att de har den betalningsförmågan - bankens syn på vad man kan betala och låntagarens kan ju skilja åt. När det blir så att man faktiskt skall betala så mycket så kan det ju bli så att färre väljer att skuldsätta sig - dvs att låntagaren helt plötsligt inte håller med banken om att betalningsförmågan är så hög.

      Radera
    4. 3000000*0.3/(60*12)=1250kr/mån

      Citat "Vid belåningsgrader över 70 procent blir amortering ett krav. Amorteringstiden är 60 år för hela lånet. Vid belåningsgrader under 70 procent är amortering en rekommendation och i dialog med våra kunder tar vi givetvis hänsyn till deras önskemål. "

      Sista meningen betyder att du bara behöver amortera ner till 70%, dvs 30% ska betalas tillbaka på 60 år. Så tolkar i alla fall jag det. "Kravet" på 60 år för hela lånet är frivilligt under 70% belåningsgrad

      Radera
    5. Hela lånet betyder 100% av lånet och inte 30% av lånet...

      Radera
    6. Tyvärr grabbar. Skadeglädjen får vänta. Jag har pratat med SEB. Det är amortering ner till 70% som är ett krav. Amortering på lånedelen under 70% är frivillig. ;-)

      Radera
    7. Det är väl inte någon som hävdat att det är något annat än amortering ned till 70% som är frivillig. Det vi hävdade var att amorteringsfarten var motsvarande 60år avseende hela lånet - dvs 1.7% av lånet per år.

      I praktiken innebär det i princip att det som lånas utöver 70% skall betalas av inom tio år - samma amorteringstid gäller ju eventuella blancolån utöver 85%.

      Radera
  14. När en annan pratade lån med SHB för en BR för typ ett år sen så var de rätt tydliga med att allt över 75% skulle amorteras inom 5 år. SEBs nya regel om amortering över 70% är därför kanske inte så ny. För övrigt tyckte SHB att den amorteringen jag gör på delen under 75% skulle sättas in i en fond och sen kunde jag amortera med kapitalet i fonden när det var dags att lägga om lånen. Knäppt råd egentligen... Borde vara förbjudet.

    SvaraRadera
    Svar
    1. Knäppt och knäppt. Det är helt i linje med bankens plan att plocka av dej så mycket pengar som möjligt.

      Radera
    2. Frågan är vilken årsgräns som kommer att råda för att komma ner i 70%? Fortfarande 5 år? Vad händer vid prisnedgång, sänker banken då beloppet man ska komma ner i för att vara 70% belånad? Logiskt borde det vara så. De nya reglerna måste ju också ha med nedgångscenariot ( det nu gällande scenariot ).

      Radera
    3. Räknar man på det med 85% lånetak så blir det ungefär 10år.

      Radera
  15. Kom igen nu Cornu, gör ett fint litet tillägg till ditt inlägg där du förtydligar vilken bolånefest som är över.

    SvaraRadera
    Svar
    1. Det är väl ganska uppenbart, de som inte anser sig ha råd att amortera (trots att banken mycket väl kan tycka det) lär ju inte bli speciellt benägna att dra på sig skulder när det står klart att de blir tvugna att amortera.

      Radera
  16. Vi får väl se när reglerna kommer i detalj. Från SEB:s sajt:
    ---------------------------------
    Vad gäller då från årsskiftet?
    Vid belåningsgrader över 70 procent blir amortering ett krav. Amorteringstiden är 60 år för hela lånet. Vid belåningsgrader under 70 procent är amortering en rekommendation och i dialog med våra kunder tar vi givetvis hänsyn till deras önskemål.

    Blir det svårare att få lån nu?
    Nej, vi kommer inte att bevilja färre bolån än tidigare. I vår kreditprocess utgår vi redan från att alla kunder har ekonomiskt utrymme att klara av att amortera sitt bolån på 60 år
    ----------------------------------------
    Fråga-svar 1: Frågan är om de nu inför krav på samma antal år för att komma ner i 70 som tidigare 75%, d v s 5. Först då är det en skärpning av kraven.

    Fråga-svar 2:Vad innebär detta? Innebär det att kunderna SKA amortera av på 60 år, såsom ett riktigt amorteringskrav. Svaret verkar vara nej. Jag tolkar svaret som att man teoretiskt ska kunna amortera på 60 år, hur de nu räknar. Räknar de med att båda i hushållet jobbar och ej blir av med jobbet, men bara konsumerar enligt existensminimum, eller är det att båda konsumerar enl bostadsbubblemedelklassnorm, eller vad?

    Som andra kommentatorer här tycker jag det liknar ett PR-jippo och att man försöker skapa alibin. Se denna formulering:
    ----------------------------------------
    - I Sverige har vi successivt gått från en spara- till en låneekonomi. Det tycker vi inte är sunt.
    ----------------------------------
    NÄHÄ?! SEB, ni har varit tysta i 15 år och istället skruvat på kreditkranarna. Nu kommer ni med detta när väl nedgången börjat!? Hmmmm.

    SvaraRadera
  17. Och efter ett par år när belåningen är nere på 70% kan man helt enkelt ta ett nytt lån på delen 70-85% som man amorterar ner igen.. osv.. blir väl samma sak?
    Svensken sparar redan rekordmycket på räntekonton så är väl inget problem att lägga det på amorteringar istället? Tror absolut inte svensken har ett problem att amortera en viss summa varje månad, nu kommer det dessutom bara bli på nya lån, så man är väl medveten om hur mycket lånet kommer kosta varje månad. Har man inte råd eller om banken inte får ihop kalkylen tar man inget lån..

    Amortering kommer tas från den onödiga konsumtionen alla egentligen kan avvara.

    SvaraRadera
  18. Leker lite med tanken om vad som skulle hända om det blev lag på att ALLA lån skulle amorteras ner till noll på säg 50 år.

    Folk hade ju definitivt inte vågat låna mer. Penningmängden hade krympt i rekordfart, skulle bli extrembrist på pengar och det gäller att man är bland de första som amorterar av innan pengarna "tar slut".

    Tänk att ca 97% av pengarna i samhället som cirkulerar runt är skapade genom skuldsättning. Dvs för 97% av varje krona finns motsvarande skuld. Dom som sitter med lån när deflationen kommer bli slavar åt dom skuldfria som sitter med pengar på hög!

    SvaraRadera
    Svar
    1. Leker du med den tanken får du kanske ha med i beräkningarna att problemet med penningmängden kanske löses på annat sätt. För bankerna är det ju uppenbart att man vill sträva efter att folk skall ha så stora lån att effekterna av riskkostnader och ränteintäkter balanserar varandra, det kan mycket väl vara så att det råkar vara någonstans runt 70% belåningsgrad som är optimalt för banken.

      Radera
  19. Om jag förstått saken rätt ska man alltså amortera ner från 85% till 70% i en takt om 60år på hela lånet. Som exempel kan man säga att vid ett köp av en lägenhet för 4.000.000 belånad till 85% dvs 3.400.000 skall rak amortering på 4.722:- per mån ske tills man når 70% dvs 2.800.000:-. Detta skulle ta nästan 11 år.

    Men, under tiden vid en eventuell värdestegring kommer man ju kunna omvärdera lägenheten upp till säg 4.500.000:- efter 5 år och då är man ju klar och har nåt <70%. Vad tror ni? Kommer det funka så?

    SvaraRadera
    Svar
    1. Vid en värdeminskning på, låt säga, 20% då?

      Radera
    2. Det blir antagligen en senare fråga, men att minska skuldsättningskgraden är ju för bankerna en fråga om att minska risken att de blir sittande med belåningsgrader över 100% ifall de behöver ta till utmätning för att få in pengarna.

      I det scenariot kommer de som trillat över 100% sitta fast i sitt bolån och de som trillat över 70% kan komma att få problem ifall lånet behöver förnyas, de som trillar över 85% löper större risk att få problem ifall lånen skall förnyas (då banken i princip kan kräva att man betalar ner till 85% pronto). De som ligger under 100% (eller obetydligt högre sitter dock inte fast i sitt lån utan kan flytta till billigare boende och lösa skulden.

      Radera
    3. Antagligen kräver de en ny värdering den dag du kommer och säger att du vill sluta amortera för att du fått ner skulden till 70%. Vid värdeökning kan du alltså sluta amortera tidigare, och vid en värdeminskning kan du sluta amortera senare. Svårare än så är det antagligen inte.

      Amorteringstakten påverkas ju inte, ursprungsskuldens storlek påverkas ju inte av värdet på säkerheten.

      Radera
  20. Vore intressant med en jämförelse med övriga europa. Norge har väl 30 års amortering. Tror det är få länder som kört med den svenska amorteringsfria lånekulturen.

    SvaraRadera
    Svar
    1. Att amorteringsfria lån inte förekommer utanför Sverige är en myt. Se BKNs marknadsrapport från februari i fjol till exempel. I samtliga länder i jämförelsen på sida 8 förekommer amorteringsfria lån (mycket vanligt i Danmark, Nederländerna, Storbritannien, Sverige och USA och förekommer i Finland (med reservation), Frankrike, Irland, Spanien och Tyskland).

      Radera
  21. Men 4000 per månad är väl inte så mycket? Det går ju naturligtvis inte om man råkar vara arbetslös eller sjuk, men annars? De flesta hushåll drar väl in en åtminstone en halv mille per år?

    SvaraRadera

Related Posts Plugin for WordPress, Blogger...